Il crollo di Deutsche Bank potrebbe bloccare i mercati finanziari globali

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Il gigante tedesco dei servizi finanziari Deutsche Bank AG è una delle più grandi e importanti istituzioni economiche del mondo. Principalmente a causa di scandali autoimposti, la banca deve ora prendere misure drastiche per rimanere a galla. Gli investitori di tutto il mondo dovrebbero notare che, se un elemento così critico del sistema bancario troppo grande da fallire vacilla, potrebbe scatenare un'altra crisi finanziaria globale.

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Deutsche Bank lotta per sopravvivere

Deutsche Bank AG, il più grande gruppo di servizi bancari in Germania con un patrimonio di oltre trilioni di dollari, è stata una delle principali fonti di preoccupazione per investitori internazionali, economisti e responsabili politici da più di un paio di anni. In effetti, il Fondo Monetario Internazionale ha definito la banca di 2016 "il principale contributore netto ai rischi sistemici" per il sistema finanziario globale. Nello stesso anno, varie pubblicazioni finanziarie in tutto il mondo hanno anche iniziato a segnalare che Deutsche potrebbe essere la "prossima Lehman Brothers", riferendosi alla banca d'investimenti il ​​cui crollo è considerato una parte importante dell'avvio della crisi finanziaria globale 2008.

Ora la banca tedesca sembra essere di nuovo in difficoltà, con alcuni commentatori che temono che non sarà in grado di sopravvivere. Proprio questo mese è stato annunciato che Deutsche subirà una grande riorganizzazione al fine di fermare l'emorragia. Come ampiamente riportato, il processo di ristrutturazione della compagnia includerà il ridimensionamento di circa un quinto dei suoi dipendenti in tutto il mondo, circa le persone 18,000-20,000. Inoltre è stato rivelato che Deutsche taglierà il suo investimento in information technology di oltre un miliardo di dollari l'anno, una mossa che gli impedirà di mettersi in contatto con i concorrenti o di essere in grado di affrontare nuovi sfidanti nel dominio fintech. Inoltre, ci sono anche segnalazioni sul mercato che alcuni fondi di investimento istituzionali stanno estraendo i loro beni dalla banca, il che potrebbe indicare una mancanza di fiducia nel successo degli sforzi di riorganizzazione.

Scandali costosi e miliardi in multe

Prima di riflettere su come potrebbe evolvere la situazione, esaminiamo come Deutsche Bank è arrivata al suo stato attuale. Negli ultimi anni è stato coinvolto in un certo numero di scandali come la facilitazione del riciclaggio di denaro che costa alla banca una fortuna in spese legali, danni alla reputazione e multe salate. Il suo titolo è ora scambiato a un anno 30 basso, avendo perso al di sopra 70% in valore da 2007. La banca ha anche subìto frequenti cambiamenti al vertice a causa di ciò, sostituendo amministratori delegati e altri alti dirigenti a un ritmo allarmante per un'azienda nel suo genere nel suo settore. A novembre 2018, il suo quartier generale è stato addirittura fatto irruzione da agenti delle forze dell'ordine e rappresentanti delle autorità fiscali tedesche.

Il crollo di Deutsche Bank potrebbe bloccare i mercati finanziari globali

The miriade di i problemi legali che ha dovuto affrontare sono costati alla Deutsche Bank un'incredibile somma di denaro negli ultimi anni. Ad esempio, in aprile 2015 doveva accetto pagare un importo combinato di $ 2.5 miliardi di multe a americano e Autorità britanniche per il suo coinvolgimento nello scandalo Libor, where diverse banche sono stati accusati di colludere per fissare i tassi di interesse ampiamente usato in tutto il mondo. E ion gennaio 2017, Deutsche a raggiunto un accordo $ 7.2 miliardi con il Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti per la vendita e la messa in comune di titoli ipotecari tossici. In totale, Deutsche Bank ha pagato più di $ 13 miliardi per contenzioso da 2012.

Che cosa succede quando non funziona? To-Big-to-Fail?

Cosa succederebbe se Deutsche Bank non riuscisse con i suoi sforzi di riorganizzazione e non potesse sopravvivere da sola? Se operava in un'economia governata da reali principi del libero mercato, la banca andrebbe semplicemente fuori mercato allo stesso modo in cui le altre società fanno tutto il tempo. Tuttavia, è più che possibile che politici e burocrati sentano il bisogno di intervenire per impedire che ciò accada.

Organismi come il governo tedesco e la Banca centrale europea (BCE) possono affermare che il fallimento della più grande istituzione bancaria commerciale nel cuore economico dell'Europa avrebbe conseguenze disastrose per il continente e il mondo, poiché la mancanza di fiducia degli investitori invierà un shockwave economico dalla Germania verso l'esterno. Per questo motivo possono dichiarare di non avere altra scelta che salvare la Deutsche Bank con i soldi degli altri. Questo può essere fatto in diversi modi, tra cui costringere altre banche ad acquistare Deutsche (ci sono stati tentativi di fonderlo con Commerzbank AG in passato), stampando più denaro legale e cedendolo a Deutsche o addirittura nazionalizzando la banca.

Il crollo di Deutsche Bank potrebbe bloccare i mercati finanziari globali

In ogni caso, avrà implicazioni durature sull'economia globale. Oltre all'effetto a catena esercitato su altre istituzioni finanziarie, il crollo di Deutsche Bank, così come il suo salvataggio con il denaro dei cittadini europei, potrebbe creare un serio ripiego politico. Come abbiamo visto con l'ultima crisi globale, gli elettori disillusi potrebbero ritenere che chi detiene il potere stia sacrificando i propri risparmi per aiutare i ricchi banchieri da istituzioni troppo grandi a fallire, alimentando una deriva al populismo nelle parti di estrema destra e sinistra , ulteriormente destabilizzando l'ordine stabilito.

Una nuova crisi finanziaria innescata da un crollo di Deutsche Bank può anche spingere più persone a scoprire la criptovaluta come alternativa alla fiat, poiché i difetti del vecchio sistema diventano ovvi da comprendere. Un salvataggio costoso e ingiusto del sistema fallito avrà anche un tale effetto, evocando il titolo di Times "Cancelliere sull'orlo del secondo piano di salvataggio per le banche" da gennaio 3, 2009, sancito da Satoshi Nakamoto nel blocco di genesi Bitcoin per un motivo.

Cosa ne pensi dell'attuale stato di Deutsche Bank e della probabilità che il suo possibile collasso colpisca nuovamente i mercati finanziari globali? Condividi i tuoi pensieri nella sezione commenti qui sotto.


Immagini per gentile concessione di Shutterstock.


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Avi Mizrahi

Avi Mizrahi è un economista e imprenditore che ha ricoperto Bitcoin come giornalista fin da 2013. Ha parlato della promessa della criptovaluta e della tecnologia blockchain in numerose conferenze finanziarie in tutto il mondo, da Londra a Hong Kong.

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